La hausse rapide du surendettement en France ne concerne plus seulement des situations marginales. Elle touche désormais des ménages ordinaires, fragilisés par la crise du pouvoir d’achat. Derrière l’augmentation des dossiers, les autorités s’inquiètent d’un basculement, tandis que de nombreux consommateurs ignorent encore leurs droits face au surendettement.
Le surendettement progresse fortement et inquiète les autorités
Depuis deux ans, le surendettement repart à la hausse à un rythme jugé préoccupant. En 2025, le nombre de dossiers déposés a augmenté de près de 10 %, selon les chiffres communiqués par la Banque de France. Cette progression dépasse largement les prévisions initiales. Elle révèle une crise plus profonde que prévu, liée à la fragilisation durable des finances des ménages.
Selon le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, « nous voyons repartir depuis deux ans le nombre de dossiers de surendettement », a-t-il déclaré à Public Sénat. Autrement dit, le phénomène ne se limite plus à un simple rattrapage après les crises précédentes. Il s’installe, lentement mais sûrement, dans le quotidien de nombreux foyers. Cette situation inquiète, car elle signale une perte de capacité des ménages à absorber les chocs financiers, même modestes.
Pourquoi de plus en plus de ménages basculent dans le surendettement
Pour les consommateurs, le surendettement est souvent la conséquence d’un déséquilibre progressif. D’abord, les dépenses contraintes augmentent et les marges de manœuvre disparaissent. Enfin, le moindre imprévu suffit à faire basculer un budget déjà tendu. Logement, énergie, alimentation ou crédits existants absorbent une part croissante des revenus, tandis que les salaires évoluent peu.
En 2024, 134 803 dossiers de surendettement avaient déjà été déposés en France, soit +10,8 % par rapport à 2023, selon la Banque de France. Cette tendance s’est prolongée en 2025. Elle montre que le surendettement ne touche plus uniquement des ménages très précaires. Désormais, des salariés, des familles monoparentales ou des retraités modestes se retrouvent piégés par l’accumulation des charges. Pour beaucoup, la dette devient un moyen de tenir, avant de se transformer en impasse financière.
Surendettement : les droits essentiels des consommateurs à connaître
Face au surendettement, les ménages ne sont pourtant pas démunis. Le dépôt d’un dossier auprès de la commission de surendettement, gérée par la Banque de France, constitue un droit fondamental. Cette démarche est gratuite, confidentielle et ouverte à toute personne de bonne foi. Elle permet de suspendre certaines poursuites et d’envisager des solutions adaptées à la situation financière réelle du foyer.
Concrètement, la commission peut proposer un rééchelonnement des dettes, une réduction des mensualités, voire un effacement partiel dans les situations les plus graves. Selon TF1 Info, la Banque de France a d’ailleurs renforcé ses effectifs pour faire face à l’augmentation des dossiers. Cette mobilisation vise à garantir un traitement plus rapide, car le temps joue contre les ménages surendettés. Plus la situation dure, plus les conséquences psychologiques et sociales s’aggravent.
Une crise du surendettement qui menace le pouvoir d’achat
Si la hausse du surendettement inquiète autant, c’est parce qu’elle révèle une érosion continue du pouvoir d’achat. Même lorsque l’inflation ralentit, les ménages restent sous pression. Les dettes contractées pendant les périodes difficiles continuent de peser, tandis que les charges fixes demeurent élevées. Cette combinaison crée un effet de ciseaux qui fragilise durablement les budgets.
L’augmentation des dossiers, qui dépasse largement les hypothèses retenues il y a encore un an, montre que la crise n’est pas derrière nous. Pour les consommateurs, le message est clair : demander de l’aide n’est ni un échec ni une honte. Le surendettement est un mécanisme encadré par la loi, conçu pour protéger les ménages et leur permettre de retrouver un équilibre financier, avant que la situation ne devienne irréversible.
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